Finansiera bilköp

Tänkte höra mig för här om lite erfarenheter kring att köpa bil för runt 200k.
Eftersom jag inte har dom pengarna att hosta upp kontant så gäller det att på nåt annat sätt finansiera köpet.
Det finns ju div olika sätt att göra detta på, t.ex billån hos banken, belåna huset, avbetalning hos bilfirma m.m.
Ett annat sätt som jag vet väldigt lite om är ju att leasa.

Vilket sätt är mest ekonomiskt och fördelaktigt?
Det finns säkert fler och smartare tillvägagångssätt, ge mig gärna lite tips och åsikter om ni har nån erfarenhet av detta, bra som dålig.

SKulle tro att belåna huset är det klart bästa. Leasa bil kan man inte göra som privarperson, dock har vissa tillverkare ett system som är likt detta för privarpersoner.

Instämmer med silversurfarn; att belåna bostaden är i mitt tycke det mest ekonomiskt vettiga lösningen (förutsatt att möjlighet finns för detta, vilket det verkar eftersom du nämnde detta själv). Låg ränta och lång avbetalningstid smakar bättre i min mun än andra lösningar - sitter nämligen i samma sits själv.

I mitt krassa exempel skulle ett bilköp av en 200.000-kronors bil via bilfirma med deras lånevillkor, kosta oss ca 2.000-2.500 kr per månad med längsta återbetalningsplan på 84 månader (förutsatt att man har kontantinsats).
Att belåna huset för att köpa samma bil (med samma kontantinsats), skulle månadskostnaden i mitt fall hamna på ca 500 kr per månad i, säg, 50 år. Nu tycker ni säkert att återbetalningstiden på, säg, 50 år är extremt långt, men med den kraftiga och konstanta, samt av två olika mäklare, konstaterade värdeökningen av vår bostadsrätt (som pågått i flera år), så lönar det sig ändå i slutändan att ha/välja lång återbetalning - åtminstone i mitt fall.

Konsumentleasing, som bilfirmorna kallar det för, kostar ungefär lika mycket per månad, som att köpa en bil - vilket självklart kan vara en lösning för de som gillar den idén, och som vill lägga ut den summan varje månad.

Instämmer med silversurfarn; att belåna bostaden är i mitt tycke det mest ekonomiskt vettiga lösningen (förutsatt att möjlighet finns för detta, vilket det verkar eftersom du nämnde detta själv). Låg ränta och lång avbetalningstid smakar bättre i min mun än andra lösningar - sitter nämligen i samma sits själv.

I mitt krassa exempel skulle ett bilköp av en 200.000-kronors bil via bilfirma med deras lånevillkor, kosta oss ca 2.000-2.500 kr per månad med längsta återbetalningsplan på 84 månader (förutsatt att man har kontantinsats).
Att belåna huset för att köpa samma bil (med samma kontantinsats), skulle månadskostnaden i mitt fall hamna på ca 500 kr per månad i, säg, 50 år. Nu tycker ni säkert att återbetalningstiden på, säg, 50 år är extremt långt, men med den kraftiga och konstanta, samt av två olika mäklare, konstaterade värdeökningen av vår bostadsrätt (som pågått i flera år), så lönar det sig ändå i slutändan att ha/välja lång återbetalning - åtminstone i mitt fall.

Konsumentleasing, som bilfirmorna kallar det för, kostar ungefär lika mycket per månad, som att köpa en bil - vilket självklart kan vara en lösning för de som gillar den idén, och som vill lägga ut den summan varje månad.

<{POST_SNAPBACK}>

200000 kr -20%= 180000 kr att låna då får du som du själv skriver den månadskostnaden ca 2300 kr, efter 7 år är bilen betalad och kanske värd 70.000 KANSKE !

Belånar du 180000 kr på huset till ca 3 %( går säker upp) ränta får du en månadskostnad brutto på ca 450 kr, för all framtid om du inte armorterar, låt oss ta ditt eget exempel på 50 år detta blir 270000 kr ränteavdrag ( just nu) är 30 % kvar blir 189000 kr som du betalat på 50 år , bilen är avverkad plus många andra bilar ! sedan lång tid tillbaka och du har inte ens betalat din "första bil" skall du göra likadant med dina andra bilar får du problem jag hade valt första alternativet

Det vettigaste enligt mig är att låna och betala av bilen på fem år. "Kostnaden" som en del påstår blir 2500:- är ju inte riktigt korrekt. Det som kostar är räntan på lånet. Att betala av en bil och belåna på 50 år är inte särskilt smart. Dom flesta byter bil MINST var femte år och vad gör man då om man inte betalt av ett smack på lånet?

konsument leasing är helt sjukt...
...Då Leasing tiden gått ut har du betalt väldigt mycket av bilens värde men står helt utan värdet eftersom du inte äger ngn bil.

Asso låna hellre och köp en bil!

På vårt företag kan alla anställda "leasa" en sk. E-bil, (Valfri volvbil med valfri utrustning). Klart bästa alternativet om man skall ha en helt ny bil.
Valde en ny S40 i 230.000 klassen och betalar 2500 kr i månaden inklusive allt....
- försäkring, skatt, service, reservdelar, vinterdäck, fri maskintvätt, fritt förbrukningsmaterial, (spolarvätska, bilschampo etc)


Skulle jag köpa en helt ny bil hade det kostat mig.....med ett lån på 5 år (4% ränta).
Amortering+ränta/månca i snitt  4000 kr/månad
Försäkring (beroendes var, vagnskada, ålder mm) 300 kr/månad
Service (vart 1500 mil + storservice/vart tredje, kör själv 3000 mil/år) 200 kr/månad
Skatt (skattefritt först 3 åren) 100 kr/månad
Reservdelar (däck 2 nya/år 5000 kr, torkarblad, glödlampor mm) 500 kr/månad
Övrigt (tvätt, bilbesiktning etc) 100 kr/månad
Totalt 5200 kr/månad eller 312.000 kr har jag betalt för bilen på 5 år.

Säljer jag den köpta bilen efter 5 år har den förlorat ca 20.000kr/år i värdeminskning.
Dvs jag får tillbaka 100000 kr och minskar de 312.000 kr jag lagt ut till 212.000 kr.

Leasar jag som sagt för 2.500 kr/mån blir det på fem år 150.000 kr.
Klart bästa alternativet i mitt fall och för de flesta nybilsägarna i USA också.
Där står leasing för ca över 80% vid nybilsköp. De är bekväma precis som jag och vill ha den där fasta kostnaden utan bekymmer varje månad.

M

Så har jag det med, men vi får tyvärr ett bruttolöneavdrag motsvarande förmånsvärdet dvs när leasingbilen läggs på är din bruttolön den samma.
detta är det vanligaste sättet för tjänstebil ialla fall om den mest går privat

Redigerat av Tomas_D700, 26 August 2005 - 00:47.

På vårt företag kan alla anställda "leasa" en sk. E-bil, (Valfri volvbil med valfri utrustning). Klart bästa alternativet om man skall ha en helt ny bil.
Valde en ny S40 i 230.000 klassen och betalar 2500 kr i månaden inklusive allt....
- försäkring, skatt, service, reservdelar, vinterdäck, fri maskintvätt, fritt förbrukningsmaterial, (spolarvätska, bilschampo etc)


Skulle jag köpa en helt ny bil hade det kostat mig.....med ett lån på 5 år (4% ränta).
Amortering+ränta/månca i snitt  4000 kr/månad
Försäkring (beroendes var, vagnskada, ålder mm) 300 kr/månad
Service (vart 1500 mil + storservice/vart tredje, kör själv 3000 mil/år) 200 kr/månad
Skatt (skattefritt först 3 åren) 100 kr/månad
Reservdelar (däck 2 nya/år 5000 kr, torkarblad, glödlampor mm) 500 kr/månad
Övrigt (tvätt, bilbesiktning etc) 100 kr/månad
Totalt 5200 kr/månad eller 312.000 kr har jag betalt för bilen på 5 år.

Säljer jag den köpta bilen efter 5 år har den förlorat ca 20.000kr/år i värdeminskning.
Dvs jag får tillbaka 100000 kr och minskar de 312.000 kr jag lagt ut till 212.000 kr.

Leasar jag som sagt för 2.500 kr/mån blir det på fem år 150.000 kr.
Klart bästa alternativet i mitt fall och för de flesta nybilsägarna i USA också.
Där står leasing för ca över 80% vid nybilsköp. De är bekväma precis som jag och vill ha den där fasta kostnaden utan bekymmer varje månad.

M

<{POST_SNAPBACK}>

Vilka bilföretag har konsumentleasing?

En rekomendation ifrån en bilsäljare:

Har du inte kontantinsatsen på 20% så hoppa över bilköpet till du har pengarna. När du tar bilen ut hallen förlorar du den pengen. Lägg därefter upp resterande belopp på 36månader med ett restvärde på ca 35-40% detta ger den mest realistiska avspeglingen av den verkliga värdeminskningen vid inbyte hos en bilfirma efter 3 år. Dessutom bör bilen hålla ett övervärde mot vad skulderna ligger på vilket med lite tur medför att du slipper hosta upp 20% kontant igen.

Skall du belåna huset så försök att lägga upp den del bilen tar på ett liknande sätt lägg då resterande 80% på säg 72månader (ger samma kalkyl).

Passa er för "Privatleasing" det är ett sätt att få personer som inte har kontantinsatsen och därmed enligt mina tidigare ord inte råd med bilen att köpa. Leasingen är en modell av Hyra, Bilen hyrs ut till "köparen" som därmed inte kan göra några ränteavdrag (kostsamt) dessutom förutsätter man ofta att man inte har kontantinsattsen vilket höjer månadskostnaden och dessutom gör att värdeminskningen kontra "lånebeloppet" inte synkar förrän vid sista betalningen. Vill du bryta kontraktet i förtid så kräver ofta leasingbolaget en avgift för detta (förlorade ränteinkomster).

Belåning av fastigheten är nog det ekonomisk mest gångbara med tanke på ränteläge och att man får lånet hos sin ordinarie bank.

Ta dessutom i beräkningen att den stösta delen av tillbehör räknas som 0:- i värde efter 3 år. köper du en bil för 200.000kr varav 30.000kr är tillbehör så är bilens egentliga utgångsvärde för finansieringen 170.000kr vilket skall styra restvärden m.m. dessutom skall en dyrare (lyxigare) modell ha mer utrustning men samma sak gäller även denna. sist men inte minst ofta är det avdrag om en bil saknar vissa saker. Detta med bilaffärer är en djungel.

Lycka till med bilköpet!

Jag har nu tagit i lite extra för att påvisa värsta scenario. Att räkna enligt ovan nämnda kalkyler är som att ha hängslen och livrem. så här skulle jag räkna:

200000kr
5,95%ränta
20% kontant: 40.000kr
36månader
40% restvärde: 80.000kr (kan vara rimligt för en bil som rullat ca 1500mil/år med lite övervärde)

2.815kr/månad

En rekomendation ifrån en bilsäljare:

Har du inte kontantinsatsen på 20% så hoppa över bilköpet till du har pengarna. När du tar bilen ut hallen förlorar du den pengen. Lägg därefter upp resterande belopp på 36månader med ett restvärde på ca 35-40% detta ger den mest realistiska avspeglingen av den verkliga värdeminskningen vid inbyte hos en bilfirma efter 3 år. Dessutom bör bilen hålla ett övervärde mot vad skulderna ligger på vilket med lite tur medför att du slipper hosta upp 20% kontant igen.

Beror ju helt på vilken amorteringstakt du väljer. Betalar du av hela lånet på t.ex. 6 år så ligger du klart före värdeminskningen. De flesta bilar tappar 50% på 4 år, en del lite mindre, en del lite mer.

En rekomendation ifrån en bilsäljare:

Har du inte kontantinsatsen på 20% så hoppa över bilköpet till du har pengarna. När du tar bilen ut hallen förlorar du den pengen. Lägg därefter upp resterande belopp på 36månader med ett restvärde på ca 35-40% detta ger den mest realistiska avspeglingen av den verkliga värdeminskningen vid inbyte hos en bilfirma efter 3 år. Dessutom bör bilen hålla ett övervärde mot vad skulderna ligger på vilket med lite tur medför att du slipper hosta upp 20% kontant igen.

Beror ju helt på vilken amorteringstakt du väljer. Betalar du av hela lånet på t.ex. 6 år så ligger du klart före värdeminskningen. De flesta bilar tappar 50% på 4 år, en del lite mindre, en del lite mer.

<{POST_SNAPBACK}>

Jo det är klart men nu skrivs ju ett exempel. 3år

Att belåna huset med 200000 pga en bil?? Tänk om man skulle vilja bygga ut eller kanske byta värmesystem som tex bregsvärme.

Då kanske man inte får göra det pga man har en bil som har låst upp det extra värdet man hade i huset.
Nä då har man en bil som står och rostar upp och sumpar ens byggplaner

Har redan fjärrvärme så det ska inte bytas ut.
Dessutom amorterar man ju bort lånen sakta men säkert.

Har redan fjärrvärme så det ska inte bytas ut.
Dessutom amorterar man ju bort lånen sakta men säkert.

<{POST_SNAPBACK}>

Då är det väl ok tycker jag, likväl som man använder bilen som säkerhet vilket banken gör kan man använda huset, man får med detta en lägre ränta på sitt billån, bostadsräntan istället för bilköpsräntan kan skilja 3-4 % !

Det viktiga är då att man ökar sin armortering och själv planerar så att bildelen på huslånet betalas av i motsvarande takt som den gjort med ett vanligt billån.

Det finns tyvärr inga genvägar , alla lån skall tillbaka på ett eller annat sätt, någon måste betala din bil och jag tror inte någon annan än du själv är så intresserad av att göra det

När man köper en bil, tänk att bilen ska vara betald när den är 10 år oavsett om du köper en ny, eller beg. Då har du ett värde på bilen (om du sköter den bra) vid nästa byte av bil.

Inte kul att ha en rishög med lån.

Skulle jag låna till bil så skulle jag försöka betala tillbaka så fort som möjligt, fem år max. Dels gillar jag inte lån och dels så sjunker ju en bil som sagt en hel del i värde (till skillnad från t.ex. ett hus) och man vet kanske inte hur länge man kommer ha kvar den.

Jag letade efter en sida där man kan räkna ut månadskostnaden vid olika amorteringstakt och ränta och hittade den här: http://www.majorcaho.../link/loan.php/

Var kan jag läsa om vilka olika tjänstebilsklasser (E, C, D m.m) som finns och vilka regler som gäller?

Jag jobbar på ett företag där vi har rätt att plocka ut en tjänstebil mot bruttolöneavdrag i 3 år. Man ingår avtal med en leasingfirma och det blir kostnadsneutralt för min arbetsgivare så jag får t.ex. tillgodoräkna mig sociala avgifter som arbetsivaren sparar in på löneavdraget.

Jag kan själv styra hur stort restvärdet ska bli men jag ansvarar för att sälja bilen till marknadvärde, dock minst restvärdet, när leasingen löper ut.

Säg att jag köper en bil för 200kkr och väljer ett restvärde på 40%. Då har jag efter 3år betalat 120kkr för bilen. Om marknadsvärdet på bilen då är 100kr har jag betalat (visserligen från min bruttolön) 220kkr för en bil som ny kostade 200kkr!

Vad händer med mellanskillnaden? Betalas den ut som bruttolön? Eller ska det betraktas som leasingfirmans avgifter?

Det kanske är en väldigt ovanlig lösning som tillämpas här, men det vore intressant att höra vad ni tycker om den?

Tacksam för svar!