[Unregistereda9666aa5]

• 0

Jag ligger där i krokarna också, med millen i lån. Ser till att AG drar efter en högre skattetabell så det ger några extra k

[Lactoferrin]

• 0

25 317:- får jag tillbaka, hoppades på att iaf få 15 000:-, fick 11 000:- förra året, så ni kan ju förstå att jag blev sjukt överraskad.

Har även en summa på 5000:- jag kan göra ROT på men vet inte om jag orkar, pengarna kommer ju senare då och jag misstänker att dom kan komma till användning tidigt.

[Unregistereddc471864]

• 0

Har du drygt 5% ränta på bolånet!!??

Nej. Det ligger på 2,29% just nu. Som mest var det uppe i 4,nånting. Jag pensionsparade också 12000 förra året. så lite avdrag på det också. Sen betalade jag eventuellt lite för mycket statlig skatt då jag gick över gränsen ett par månader men totalt sätt låg jag under brytpunkten så att säga.

[squiz]

• 0

Nej. Det ligger på 2,29% just nu. Som mest var det uppe i 4,nånting. Jag pensionsparade också 12000 förra året. så lite avdrag på det också. Sen betalade jag eventuellt lite för mycket statlig skatt då jag gick över gränsen ett par månader men totalt sätt låg jag under brytpunkten så att säga.

2,29...jag säger då det...annat var det på 80-90 talen DÅ snackade vi räntor!!

[InSane]

• 0

Jag loggade in och första sidan som kommer upp efter man fått välja årtal man vill se visade inte hur mycket jag skulle få tillbaka, och jämför man den med själva deklarationen så stämmer de 2 inte överens?

[ekon]

• 0

Du måste trycka på skatteuträkning!

[_Lucifer_]

• 0

Ingen restskatt i år heller! Jippii!!!
Får hela 2000,- tillbaks på skatten!

[Persson...]

• 0

Strax under 40.000 tillbaka, ganska trevligt till sommaren även om man vet att det egentligen är bättre att ligga +-0 =)

[SC-Zap]

• 0

40 000? Då har du ovanligt mycket avdrag? Kanske långa resor till jobbet?

Drygt 11 000 tillbaka för mig, borde egentligen begära jämkning.

[jonas_tby]

• 0

Jag och frugan hamnar på ca 27000 tillbaka.
Alltid välkomna pengar inför semestern...

[squiz]

• 0

...även om man vet att det egentligen är bättre att ligga +-0 =)

NÄNÄ - detta är gratispengar som bara dyker upp!!! Ta nu inte detta ifrån oss!!!

[joakim99]

• 0

pensionsparade också 12000 förra året. så lite avdrag på det också. Sen betalade jag eventuellt lite för mycket statlig skatt då jag gick över gränsen ett par månader men totalt sätt låg jag under brytpunkten så att säga.

En liten fundering, är det verkligen värt att pensionsspara om man ligger under brytpunkten?

[Persson...]

• 0

40 000? Då har du ovanligt mycket avdrag? Kanske långa resor till jobbet?

Inga avdrag alls faktiskt förutom ett kanske en tusenlapp efter att ha sålt några aktier med förlust, dock ganska varierande löner under året vilket jag antar ställer till det på något sätt, måste kolla upp det där=)

[Unregistereddc471864]

• 0

En liten fundering, är det verkligen värt att pensionsspara om man ligger under brytpunkten?

Antagligen inte. Har börjat fondspara istället. Indexfond med låg avgift borde ger bättre utdelning.

Redigerat av Unregistereddc471864, 28 March 2013 - 09:33.

[andreassofus]

• 0

Antagligen inte. Har börjat fondspara istället. Indexfond med låg avgift borde ger bättre utdelning.

varför inte indexfond utan avgift alls?

[Unregistereddc471864]

• 0

varför inte indexfond utan avgift alls?

Visst var finns det? Lägsta jag hittat är 0.3-0.4%

[SC-Zap]

• 0

Inga avdrag alls faktiskt förutom ett kanske en tusenlapp efter att ha sålt några aktier med förlust, dock ganska varierande löner under året vilket jag antar ställer till det på något sätt, måste kolla upp det där=)

Ja, det kan förklara att du får så mycket tillbaks. De månader du får väldigt bra lön drar arbetsgivaren antagligen skatt mot den tabell som just den lönen motsvarar (och då kanske med full statlig inkomstskatt, om din lön varierar mycket), vilket gör att för mycket dras totalt sett.

[andreassofus]

• 0

Visst var finns det? Lägsta jag hittat är 0.3-0.4%

Avanza Zero är Sveriges enda helt avgiftsfria indexfond. Helt perfekt att månadsspara i.

[Unregistereddc471864]

• 0

Avanza Zero är Sveriges enda helt avgiftsfria indexfond. Helt perfekt att månadsspara i.

Hmm. Vad tjänar de då pengar på kan man undra. Får kolla upp det.

[andreassofus]

• 0

Hmm. Vad tjänar de då pengar på kan man undra. Får kolla upp det.

kunder såklart.

[Unregistereddc471864]

• 0

kunder såklart.

Kunder har inget värde om du inte kan tjäna pengar på dem. Mycket suspekt. Ska kolla upp vad vilkoren är iaf.

[andreassofus]

• 0

Kunder har inget värde om du inte kan tjäna pengar på dem. Mycket suspekt. Ska kolla upp vad vilkoren är iaf.

hur tror du media markt och elgiganten kan gå back på många av deras produkter hela tiden? det lockar kunder och kunder köper andra saker.
precis samma sak med avanza zero.

kolla vilkoren om du är osäker..
men det finns ingen hake

Redigerat av andreassofus, 28 March 2013 - 12:34.

[hifimarcus]

• 1

279sek straight down the pocket!!!

[Unregistereddc471864]

• 0

hur tror du media markt och elgiganten kan gå back på många av deras produkter hela tiden? det lockar kunder och kunder köper andra saker.
precis samma sak med avanza zero.

kolla vilkoren om du är osäker..
men det finns ingen hake

Ser ut att vara bättre utveckling på den fonden jag har dock även om man räknar in avgifterna. Blir nog inget byte.

[andreassofus]

• 0

Ser ut att vara bättre utveckling på den fonden jag har dock även om man räknar in avgifterna. Blir nog inget byte.

En indexfond följer ju börsen ganska exakt .
Så det borde inte spela så stor roll vilken man tar.

Vad är det för indexfond du har nu?

[Unregistereddc471864]

• 0

En indexfond följer ju börsen ganska exakt .
Så det borde inte spela så stor roll vilken man tar.

Vad är det för indexfond du har nu?

Nja indexfonderna kan ha olika innehåll också.


Har den längst ner under indexfonder http://www.seb.se/po...istafonder.aspx

[andreassofus]

• 0

Sant det. Finns ju olika som du säger men det är tänkt att den ska följa just den marknaden som den följer så Att säga.
Ich zero följer dom 30 största bolagen i Sverige .

Du kan ju hå in på tex avanza och leta upp båda fonder ich jämföra utvecklingen under olika tider.

Då ser du ju i diagrammet hur det ser ut. Om du tänkt långtidsspara så spelar det ju ingen roll hur det ser ut just denna vecka eller månad .

[Unregistered1331]

• 0

Mina problem löste sig. Allting stämde såsom jag hade räknat. Men efter att ha pratat med löneavdelningen så visade det sig att det bara stod 500kr skatteinbetalning. Däremot hade dom aldrig dragits..

Så tar man bort fastighetsskatten för hus under byggnation och dom där 6000kr från extra skatteinbetalning så stämmer allt perfekt..



Så med facit i hand är jag nöjd med mina 8000kr!

/G

[Unregistered1322]

• 0

Antagligen inte. Har börjat fondspara istället. Indexfond med låg avgift borde ger bättre utdelning.

Förutom att du vid avdragsgillt sparande får avkastning baserat på bruttobeloppen istället för nettot där skatten redan är dragen... Stor skillnad på 30 års sparande.

[Unregistereddc471864]

• 0

Förutom att du vid avdragsgillt sparande får avkastning baserat på bruttobeloppen istället för nettot där skatten redan är dragen... Stor skillnad på 30 års sparande.

Kan du ta det på svenska?

[SC-Zap]

• 0

Du får avkastning på bruttolönen, inte nettolönen, eftersom du får dra av det du sätter in (upp till 12 000 kr).

[Unregistereddc471864]

• 0

Du får avkastning på bruttolönen, inte nettolönen, eftersom du får dra av det du sätter in (upp till 12 000 kr).

Så vilket är bättre?

[SC-Zap]

• 0

Beror givetvis på vilken avkastning du kan få. Nackdelen med pensionsfonder är ju att det ofta är höga avgifter, vilket gör att avkastningen inte blir lika bra. Men man kommer ju inte ifrån att du sätter in 100% istället för knappt 70% (om du bara betalar kommunalskatt på din marginalinkomst) eller t.om. knappt 45% (om du tjänar bättre och betalar full statlig inkomstskatt). Så i insättningsskedet är givetvis de här upp till 12 000 kr bättre.

[Unregistered1322]

• 0

Beror givetvis på vilken avkastning du kan få. Nackdelen med pensionsfonder är ju att det ofta är höga avgifter, vilket gör att avkastningen inte blir lika bra. Men man kommer ju inte ifrån att du sätter in 100% istället för knappt 70% (om du bara betalar kommunalskatt på din marginalinkomst) eller t.om. knappt 45% (om du tjänar bättre och betalar full statlig inkomstskatt). Så i insättningsskedet är givetvis de här upp till 12 000 kr bättre.

För mig som har en marginalskatt på drygt 56% är det stor skillnad på att spara i en IPS. Det blir ju 12000:- med fullt avdrag istället för mindre än halva beloppet som sätts in årligen. Men fondutbudet och värdepapper som jag kan välja är detsamma som vid ett vanligt, icke-låst sparande.

[SC-Zap]

• 0

Ja, har man full statlig inkomstskatt gör det ju en dj-a skillnad. Istället för att sätta in 5 280 kr sätter du in 12 000 kr. Fondutbudet är kanske samma, men är avgifterna samma? Beror kanske på vilken förvaltare man väljer, i och för sig, men många tar ganska höga avgifter för sina pensionsfonder.

[joakim99]

• 0

Edit: tänkte fel.

Redigerat av joakim99, 29 March 2013 - 10:13.

[Unregistereddc471864]

• 0

Ok då är jag med. Jag betalar dock ingen statlig skatt så jag skulle tro en indexfond med låg avgift är ett bättre val

Redigerat av Unregistereddc471864, 29 March 2013 - 13:22.

[Unregistered1322]

• 0

Ok då är jag med. Jag betalar dock ingen statlig skatt så jag skulle tro en indexfond med låg avgift är ett bättre val

Om syftet är att pengarna skall vara låsta till du fyllt 55, så stämmer det inte.
Exempel 1: sparande med skattade medel; du behöver 1000:- brutto för att få sätta in ca 700-750:- netto per månad. Avkastning fås på skattade pengar.
Exempel 2: sparande i IPS där insättningen är avdragsgill upp till 12000:-/år; du behöver 1000:- brutto för att sätta in 1000:- per månad. Avkastning fås på hela beloppet och beskattning sker först vid uttag. Du har alltså flera decennier med tillväxt på ett högre belopp - stor skillnad även om beskattningen på insatt summa är densamma.
Jag vet inte hur alla pensionsförvaltares utbud ser ut men min kan erbjuda en uppsjö alternativ som är samma oavsett om pengarna sätts in på en IPS eller inte.

[joakim99]

• 1

Om man tror att man kommer att ha samma skatt som pensionär som man har idag är det ingen större vits med att pensionspara avdragsgillt. Då tycker jag att det är vettigare med sparande i ett ISK, främs på grund av att man slipper låsa pengarna.

[Unregistered1322]

• 0

Om man tror att man kommer att ha samma skatt som pensionär som man har idag är det ingen större vits med att pensionspara avdragsgillt. Då tycker jag att det är vettigare med sparande i ett ISK, främs på grund av att man slipper låsa pengarna.

Det stämmer under förutsättning att du inte förväntar dig någon avkastning alls. Så fort du har en ränta-på-ränta-effekt blir det enligt mitt exempel ovan. Och det är stor skillnad även om du är medelinkomsttagare.

[Unregistereddc471864]

• 0

Det stämmer under förutsättning att du inte förväntar dig någon avkastning alls. Så fort du har en ränta-på-ränta-effekt blir det enligt mitt exempel ovan. Och det är stor skillnad även om du är medelinkomsttagare.

Får bli en mix av allt tror jag. Dumt att lägga alla äggen i en skål så att säga. Sparar på sparkonto, IPS, och indexfonder just nu.

[joakim99]

• 0

Det stämmer under förutsättning att du inte förväntar dig någon avkastning alls. Så fort du har en ränta-på-ränta-effekt blir det enligt mitt exempel ovan. Och det är stor skillnad även om du är medelinkomsttagare.

Jag förstår inte riktigt hur du menar. Jag har förmodligen missförstått det hela. Ett exempel kan kanske förtydliga min tanke:

Vi har två personer, bägge betalar statlig skatt, för enkelhetens skull säger vi att marginalskatten är 50%. För att ytterligare förenkla det säger vi att skatten är lika stor på ISK och pensionssparande samt att avgifterna är samma. Summorna nedan är därför utan hänsyn till avgifter och skatt på sparandet.

Person A: Sparar skattade pengar, 6000 kr per år (dvs 12000 innan skatt)
Person B: Sparar "oskattade" pengar, 12000 kr per år

Avkastningen är 5% per år och bägge personerna sparar i 20 år.

Person A: Efter 20 år kommer det finnas cirka 200 000 kr sparat.
Person B: Efter 20 år kommer det finnas cirka 400 000 kr sparat.

Person A kan göra som den vill med pengarna då de är skattade. Person B måste betala skatt på pengarna och om marginalskatten fortfarande är 50% kommer person B ha lika mycket pengar kvar som person A.

Innan ISK fanns var det inte alls lika förmånligt att spara som person A då all kapitalvinst beskattades med 30%.

[squiz]

• 0

...för enkelhetens skull säger vi att marginalskatten är 50%.

Person A: Sparar skattade pengar, 6000 kr per år (dvs 12000 innan skatt)

Vill inte komma här med pekpinnar...men en marginalskatt på 50% betyder inte att man betalar 50% i skatt

[joakim99]

• 0

Vill inte komma här med pekpinnar...men en marginalskatt på 50% betyder inte att man betalar 50% i skatt

Givetvis inte. Det trodde jag var uppenbart.

[squiz]

• 0

Givetvis inte. Det trodde jag var uppenbart.

Med tanke på ditt exempel ("6000 kr per år (dvs 12000 innan skatt)") var det inte särskilt uppenbart

[joakim99]

• 0

Har det någon betydelse för räkneexemplet?

[SC-Zap]

• 0

Med tanke på ditt exempel ("6000 kr per år (dvs 12000 innan skatt)") var det inte särskilt uppenbart

Avdraget görs på toppen av inkomsten, så det är helt och hållet rätt att här räkna med 50% (maginal-)skatt, även om det är ganska lågt räknat, det rör sig egentligen om ca 54-59% marginalskatt. Och jo, det innebär att på extra kronor du tjänar betalar du så mycket skatt.

[Unregistereda28a93fc]

• 0

Det är bra att betala skatt.

[Unregistered291b229b]

• 0

Det är bra att betala skatt.

Eller som Mona Sahlin skulle sagt - "Om man är socialdemokrat, då tycker man att det är häftigt att betala skatt. För mig är skatt det finaste uttrycket för vad politik är"

[Unregistereda28a93fc]

• 0

Jag vet inte varför du drog in Mona Sahlin i saken.